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三大险企保单质押贷款骤增
2011-11-09 来源: 沃保网 浏览: 160

    做企业的张先生最近手头吃紧,急需一笔现金周转,但银行贷款收紧,审批时间也长,远水解不了近渴。着急之际,张先生想起自己手里曾经买了几张大额保单,便立即去了保险公司,通过保单贷款的方式很快就拿到了一笔现金。跟张先生一样,今年信贷紧张的大背景下,通过保单贷款实现快速融资的企业主越来越多。

  最新公布的A股三大上市保险公司:中国人寿、中国平安、中国太保的三季报发现,今年1~9月,三大保险巨头保单质押贷款合计金额高达480.72亿元,较去年底猛增了133.57亿元,增幅高达38.47%。

  三险企保单质押贷款骤增

  三家险企中保单质押贷款一项增长幅度最大的是中国太保达57.8%,中国平安的涨幅也达到了54.6%,而中国人寿涨幅最小,但也达到了31.0%。

  具体而言,中国人寿三季报显示,该公司今年前三季度的保单质押贷款金额为314亿,而去年12月31日的保单质押贷款金额却只有239.77亿,增长了31.0%。该公司认为是保户质押贷款的需求增加。

  中国平安三季报显示,该公司今年前三季度的保单质押贷款金额为130.31亿,而去年年底的保单质押贷款金额却只有84.31亿,增长了54.6%。

  中国太保前三季度的保单质押贷款金额为36.41亿,而该公司去年年底的保单贷款金额为23.07亿,增幅57.8%。

  保单贷款解决短期资金需求

  据介绍称,保单贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。申请保单贷款的产品主要是具有储蓄功能的养老保险、分红型保险及年金保险等人寿保险合同,只要投保人的人寿保险单具有一定的现金价值就可以作为质押物,质押给保险公司而获得贷款。

  据了解,各家保险公司都会规定保单贷款的时间,多数公司允许保单贷款的最长时间为半年,贷款的额度为保单现金价值的80%,如果客户在保单贷款期间发生保险事故,保险公司还是会按照保险合同进行理赔,只是在最后理赔金额上会扣减客户的贷款额。

  据介绍称,通常来讲,办理保单贷款的手续简便。对于投保人而言,不需要保证人和收入证明,只需带齐保单、身份证等证明,到保险公司办理即可。”合众人寿客服中心相关人士说。

  相比其他贷款方式,保单质押贷款的好处在于“快”。客户一般3~5个工作日即可获得贷款。

  保单贷款利率各不相同

  中国人寿官网9月30日发布的公告称,“自2011年10月1日起,该公司保单借款年利率调整为6.56%”。

  以客户身份咨询平安客服人员,据其介绍平安人寿的保单贷款利率根据不同的产品利率不同,目前销售的保险产品大多在5.25%左右,但客服人员还举例称,如最高的一款保险产品养老金保险产品的贷款年利率为9.0%,平安长寿也有7.5%,但该人士称,这二款产品已经停售很久了。太平洋人寿的客服人员称,目前会根据产品的不同而有不同的贷款利率。

  具体的贷款利率具体情况分析,目前在截至7月30日的保单贷款利率为6.9%。泰康人寿(微博)的客服人员称,保单贷款利率暂时为6.71%。合众人寿的客服人员称,暂时保单贷款利率为5.85%,太平人寿的保单贷款利率暂时为6.4%,人保寿险为5.95%。
 

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